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  会上，还举行了零售金融科技智库成立的仪式，其中还包括了智库学术委员会、智库媒体委员会。零售金融科技智库的成立旨在为中国零售金融领袖搭建与媒体之间、与监管之间、与同行之间的沟通桥梁，促进资源互补和共享。中国零售金融领袖，主要指积极探索零售金融业务的大型商业银行、城商行、农商行、民营银行、消费金融公司、资产公司、金融科技公司和流量平台的高管，代表着中国零售金融领域的骨干力量，具有广泛的代表性。  左一：银智联联合创始人兼新金融事业部总经理佐天贺 零售金融拥抱金融科技 会上，多位专家和从业者均表示，当前，科技赋能零售金融，将成为金融业发展必由之路。 国家金融与发展实验室副主任杨涛提出，在大的时代背景下，金融与科技的融合、金融与数字化的融合慢慢成为大势所趋，而且在政策层明显可以预期的是金融科技不仅只是赋予金融本身，而且通过金融领域把相对成熟的技术得以应用，进一步推动这些技术在更广的范围服务经济增长和社会发展。大零售时代是一个重要的方向，与此同时要更好拥抱金融科技，拥抱新科技，同时避免系统性风险冲击。   银行的零售金融转型 谈及发展零售金融的主体，主力军非银行莫属。近年来，在资本约束、利率市场化和金融脱媒等因素的影响下，零售业务正在逐渐成为我国银行业创收的重要引擎。 对于银行的大零售转型本质，中国银行业协会研究部主任李健提出，所谓大零售转型，本质上是中国银行业在进入到从规模扩张、粗放式经营到精细化管理、高质量发展阶段的大势所趋。商业银行应特别注重紧贴客户需求，通过综合化、全方位的服务满足客户在实体经济发展过程中的金融需求、补齐金融服务短板；通过科技赋能，降低运营成本、提高服务效率、提升风控能力，用改革的办法降低实体经济融资成本。  银行为什么要推动零售转型？ 江苏银行总行运营部总经理沈志峰认为，从2016年开始，银行进入了4.0的状态，4.0代表全渠道银行经营的模式，伴随着大数据、区块链、物联网，银行在数字化当中做了很多探索和尝试。4.0数字化转型会给银行商业模式带来比较大的变化。这个变化是建立在技术和业务深度融合基础上。现在进入全球数字化的时代，作为一个传统企业，特别是中小银行，数字化转型刻不容缓，数字化转型是下一次盈利突破点或者增长点。  如何实现数字化转型？沈志峰提出，零售银行数字化途径有四个方面，一是集约化、场景化的批量获客模式，实现规模化增长。二是数字化和金融科技创造全新的客户体验。三是必须通过具有智能化、精细化的大数据技术来给新客户带来新的风险控制和深度经营能力。四是伴随着新的帐户体系，二三类帐户，可以助力摆脱网点的限制，推动整个数字化全渠道运营的战略。 消费金融的风险与挑战 消费金融市场作为零售金融市场的重要分支，当前正处在快速发展的阶段，然而其面临的风险和问题也不容小觑。 国务院发展研究中心金融所银行研究室副主任王刚提出，经过多年的高速发展以后，消费金融或者零售金融仍然有广阔的发展空间，也仍然是政策鼓励的方向，但在当下，要高度关注宏观和微观两个层面的风险，既包括审慎监管风险，也包括行为风险。在此基础上守住风险底线，实现行稳致远。  王刚认为，现在监管部门高度关注的是微观审慎的风险，即消费贷款被挪用的问题。要重视银行向等级较低的次级客户发放贷款，导致近些年信用卡消费金融领域不良率有快速的攀升；要关注消费信贷资金违规流入股市、楼市的风险，直接会削弱当前宏观调控的政策效果。在这个层面，(监管)进一步重申了一系列的禁止性领域，严禁用于支付贷款购房首付款或偿还首付款借贷；严禁流入股市、债市、金市、息市各类交易市场；严禁用于购买各类资产管理产品；严禁用于民间借贷、P2P网贷等。 从消费金融公司的角度来观察，中银消费金融有限公司副总经理章涛提出，从现在的发展情况来看，消费金融业务目前的发展上主要面对的需求侧和供给侧要解决的问题，首先是需要面对数亿级客户，他们对服务要求的便利化程度非常高，使用各类消费金融产品的频率也非常高。在供给侧面对的挑战主要是反欺诈问题，控债的问题，严合规的问题三个问题。  章涛表示，在消费金融行业当中，数据驱动核心的一点是风险，对消费信贷而言，风控有信用风险控制、反欺诈、催收策略等。当前数据使用需要面临三大挑战，一是技术挑战，包括需要解决数据承载平台问题、算法问题、算力问题，二是数据治理的挑战，三是合规性的挑战。 “数据平台也好，算法也好，算力也好，它要解决一大类问题就是从成千上万的数据中提取出信息价值，只有在某一个管理维度、方向上得到支持你决策有用的信息，才能说你的数据是用到了刀刃上。”章涛说。  作为本次大会的联合主办方,银智联联合创始人兼CEO程仁明先生出席峰会，他表示北京银智联教育科技有限公司是一家专注商业银行和新金融机构人才赋能教育研究机构，总部位于北京市西城区，下设河北廊坊分公司；公司在全行业率先推出公开课线上报名和签到系统，力争成为行业领先的金融人才数据科技公司；目前公司核心业务集中在商业银行和新金融领域实务公开课、定制化内训、业务咨询、业务撮合、行业峰会、标杆考察等，每年100场左右公开课和定制内训，业务覆盖了国内主要城商行，农商行，金融科技公司等；其中商业银行零售条线，互金条线，对公条线，风险条线等培训在业内具有良好的口碑，特别是商业银行金融科技、零售创新、线上贷款大数据风控，精准营销，贷后与不良催收等专题培训处于行业前列。  |
