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农行APP版本升级体验没升级:注册/登录问题多 部分交互不合理

来源:未知 作者:jizhuyun 人气: 发布时间:2020-11-06
摘要:金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度,238项细分指标对 农行掌上银行APP 中国农业银行进行全扫描,最终给予 80.450 分(总分100)。 今年,中国农业银行APP全新升级到了5.0版,界面比较友好,产品、场景比较完善。但是,注册/登录

金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度,238项细分指标对农行掌上银行APP“中国农业银行”进行全扫描,最终给予80.450分(总分100)。

  今年,中国农业银行APP全新升级到了5.0版,界面比较友好,产品、场景比较完善。但是,注册/登录问题不少,用户在第一关体验不好。如果与同业相比,无论是重要用户旅程,还是搜索、消息等互动体验也尚有差距,部分交互不够合理。此外,测试中部分操作卡顿、闪退时有发生,各大应用商店的网友对注册/登录、流畅度的不满较为集中。

  金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度,238项细分指标对农行掌上银行APP“中国农业银行”进行全扫描,最终给予80.450分(总分100)。

  今年,中国农业银行APP全新升级到了5.0版,界面比较友好,产品、场景比较完善。但是,注册/登录问题不少,用户在第一关体验不好。如果与同业相比,无论是重要用户旅程,还是搜索、消息等互动体验也尚有差距,部分交互不够合理。此外,测试中部分操作卡顿、闪退时有发生,各大应用商店的网友对注册/登录、流畅度的不满较为集中。

  用户体验(28.80分/40分): 注册/登录问题多 搜索、消息服务有差距

  中国农业银行APP新用户通过“手机号+验证码”即可登录,验证身份、设置登录密码后成为实名注册用户。之后,用户可以添加银行卡:支持本行用户添加银行卡,也支持非本行用户开通电子账户。值得一提的是,注册过程中身份证、银行卡号均支持OCR技术自动识别。

  中国农业银行APP支持手机号登录,也基于机型支持手势、指纹、刷脸等快捷登录,支持切换登录方式,但切换逻辑有问题:不是按照用户设定的快捷方式切换,而是按机型支持的快捷方式切换,此种设置在同业中罕见。若用户忘记登录密码,APP支持在线找回登录密码。

  不得不提的是,在实测过程中,中国农业银行APP注册/登录问题不少:第一,新用户如果在“注册→验证身份”过程中遇到障碍,APP有效提示不足,用户感受不到已完成注册,再次打开APP “注册”时却提示“已注册”。同业的一般做法是进行“注册成功”的有效提示,或者将登录/注册功能键合二为一,对用户进行有效引导。

  第二,与去年相比,中国农业银行APP增加了“切换/注册用户”,但实际使用中不换SIM卡很难切换用户登录,这项设置在同业中也很罕见。即便是采用类似“发送激活短信”的建行,也已经允许勾选“是否为本机号码”。如何在保证安全的前提下,提升用户体验?这是一个值得权衡思考的问题。

  中国农业银行APP延续去年的设计风格,以二十四节气贯穿全年,底边栏划分为“首页、理财、信用卡、生活、我的”5大频道。具体来看,APP“首页”沿用了“二楼”模式,用户下拉首页屏幕进入二楼,可以查看产品推荐、最近使用的功能和其他人都在用的功能,上拉返回首页。

  APP“首页”自上而下分为“导航、固顶功能+常用功能、头条资讯+汇率牌价、推广图、智能提醒、产品推荐、热门活动、个性推荐和资讯专区”。其中,APP固顶了“我的账户、转账、明细和扫一扫”四大常用功能,常用功能区依然采用“9+1”的十宫格模式,用户点击“全部”既可以查看全部服务,也可以自定义常用功能,但自定义体验欠佳。

  首先,用户可以通过“全部→编辑”进入“我的应用编辑”来定制首页应用,支持自定义0-9个应用,但IOS系统自定义“0”之后,首页不支持,仍显示上一次的设置(安卓系统可以)。其次,“我的应用编辑”不支持调整应用顺序,要想调整顺序,需返回首页去拖动调整;再次,用户在“首页”常用功能区长按某个功能键,可以对其进行拖动/删除,但“删除”操作需要一定技术含量,位置一偏就不能删除成功。一个“自定义”功能需要在两个页面完成,并不太符合用户习惯,同业基本也不这么设置。

  搜索互动方面,中国农业银行APP在“首页、理财、信用卡、生活”4大频道均设有搜索入口,支持查看推荐搜索和历史搜索,支持对功能、产品、生活和资讯的搜索,但模糊搜索水平仍待提高:无法用基金代码准确搜索基金,用产品名称搜索时“猜你想要”也经常猜不准;诸如“收款人管理”等已有细致功能点无法搜到。此外,联动客服时无法代入搜索关键词。不过, APP支持语音搜索/转账,语音辨识度尚可,但部分交易无法识别跳转。

  客服体验方面,农行掌上银行APP在“首页、理财、信用卡、我的”4大频道、重要操作中均设有客服入口。“我的客服”整合了客服助手、常用功能、和常用问题列表,点击“客服助手→选择业务类别”进入在线智能客服:提问→回答→解决/未解决,未解决会询问原因,之后提示转接人工客服。用户可在08:00——22:00转入人工客服,提示等待人数,并可以选择退出/留言。

  值得一提的是,用户截屏可以联动 “在线客服”,但体验并不算好:从截图进入“在线客服”,只会收到一句:请描述一下您所遇到的问题;用户上传截图后,提示“仅在人工状态下才可以发送图片”。整个流程,与“用户自行进入人工客服,再选择上传图片”并没有增加多大的便利性,但却切切实实给用户的正常截屏增加了一个干扰项。同业也有几家采用了“截屏联动客服”的策略,但进入客服后的处理更精细更有用一些。一个新功能该在什么成熟度上线?这也是一个值得思考的问题。

  消息互动方面,中国农业银行APP“消息中心”整合了提醒事项、服务通知和客户经理,并可以设置某类消息的开启/关闭。值得注意的是,APP目前仅支持信用卡动账通知,依然不支持借记卡动账通知,大部分同业已支持。此外,APP设有金融小秘书,可以自动提醒待办金融事项,也可以手动添加/删除待办事项。

  用户管理方面,中国农业银行APP可以进行登录密码、交易密码管理,也可以进行税收信息、个人信息管理。此外,已绑卡的用户无法注销,需到网点注销。

  若用户旅程受阻,中国农业银行APP给出了相关提示,部分情况给出了错误代码并可联动在线客服。但实测中发现,相关提示不够有效,错误代码也无法通过在线客服有效识别。以注册中遇到提示CFAB3918错误为例,APP给出的“请执行5280确认后,执行5288交易升位”提示根本看不懂,联动在线客服并不代入错误代码,用户输入错误代码后也不识别,需要呼叫人工客服再描述问题,最后人工提示去网点办理,整个流程繁琐且无效,不如直接提示用户“请携带身份证、银行卡到网点办理”更有效率。

  不得不说的是,中国农业银行APP在一些操作节点的交互体验问题不少:第一,手势密码设置流程待捋顺,用户“输入登录密码→设置手势密码”,设置完手势密码点击“确定”后才判断登录密码是否正确? 第二,一些交互设置略显冗余,诸如手机接收验证码,提示“验证码已发送”然后让用户点击“确定”,对于这种被动接受的验证码,“确认”这一步是否冗余?用户除了确定并没有其他选择空间。

  综上所示,中国农业银行APP延续了去年的设计风格,界面比较友好,但注册/登录问题不少,用户在第一关体验不好。与同业相比,客服体验尚可,搜索、消息服务水平有差距,部分交互体验仍待提升。此外,测试中部分操作卡顿、闪退时有发生,各大应用商店的网友对流畅度、注册/登录的不满较为集中。

  产品功能(31.075分/35分):产品丰富、场景完善,部分功能点待提升

  中国农业银行APP账户管理功能比较完善,用户点击“我的账户”可以查看名下借记卡、信用卡和电子账户情况,可以添加账户但无法解绑(借记卡可以隐藏/显示)。针对单张卡,可以查余额、查明细、查询/复制卡号、挂失、改密;也可以切换查看“资产/负债”。用户在“安全中心→账户管理”可以对单张卡片进行无卡支付、小额免密等管理。值得一提的是,APP支持追溯最长5年的交易明细查询及导出,支持时间跨度1年内的交易明细按类型/金额/摘要/对方进行筛选,美中不足的是,明细列表中的交易摘要仍可优化。

  对于常用的转账汇款功能,中国农业银行APP支持银行账号/手机号转账,也可以预约转账、查询转账记录/转账回单、设置转账限额等。此外,支持“最近转账·一点即转”,也支持“复制卡号打开APP引导转账”,美中不足的是,最近转出的五个常用收款人信息没有进行排重。

  中国农业银行APP重构了“理财”频道,顶部可以查看资产/收益情况,下方采用“9+1”的十宫格模式,囊括了理财、基金、账户金、债市宝、保险、证券期货、外汇、农银智投等各大类产品线,且大类投资都作了系统化建设:理财、基金可以直观看到持仓和收益,并提供了相关资讯,各个产品详情页也比较完善。此外,债市宝可圈可点,但保险建设逊色不少。

  存款方面,中国农业银行APP可以进行资金归集(先通过网银签约)、提供定期存款、大额存单、智能存款、结构性存款等。贷款方面,中国农业银行APP“贷款”专区建设丰富完善,提供网捷贷、助业快e贷、质押贷、放抵e贷等个人e贷服务,也提供微捷贷、抵押e贷、数据网贷等小微e贷,还有特色的惠农e贷。除了产品丰富之外,也提供了贷款预约、农银智融等服务,同时支持征信授权、LPR转换等。

  信用卡方面,中国农业银行APP设有单独的“信用卡”频道,功能比较完备,支持查账、还款等基本功能,可以在线申卡、查询进度,也可以在线挂失、查询积分兑换积分等,美中不足的是,申卡需要跳出APP。

  生活服务方面,中国农业银行APP设有 “生活”频道,固顶推荐扶贫商城、生活缴费、视听会员、小豆,均比较有特色。此外,支持出行、医疗、校园、食堂、本地优惠等服务,打造了内容丰富的资讯栏目,场景建设比较完善。

  此外,APP上线了针对高端客户的“私行”专区,建设了支付版块“农银快e付”——支持扫一扫、付款/收款等支付服务,提供了网点查询、网点预约和在线取号,但网点服务不如同业好用。

  性能安全(13.575分/15分):

  性能安全主要考察了基本安全措施设置、隐私保护、APP人工渗透分析和性能检测四大板块。

  安全设置方面,中国农业银行APP设有独立的安全键盘,超时登录会自动退出,多次输错密码会触发账户冻结等;可以查看登录日志、首次登录时直联运营商进行SIM卡手机号码判断。但APP在关键页面防截屏、防录屏的设置上仍待提高。

  隐私保护方面,中国农业银行APP首次打开明示隐私政策,且隐私政策单独成文。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规报告显示,中国农业银行APP在 3大项10小项检测中有一项不合规。

  安全检测方面,新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示,农行掌上银行APP整体表现优秀,7大类漏洞12个漏洞点中未存在风险点。

  性能检测方面,新浪金融评测室技术支持“CFCA”提供的数据显示,中国农业银行APP,内存占用、电量耗用差于行业均值。 

  发展创新(7分/10分):

  中国农业银行在半年报中指出,全面启动掌银发展工程,发布掌银 5.0 版。新版APP围绕“重塑用户旅程,提升客户体验”的建设目标,推出了六大功能:没有本行卡也能注册、提供全视图资金管理、优化财富管理服务、打造特色优势场景、打造精准专属服务、提升智能交互能力。

  与去年评测时相比,中国农业银行APP在产品功能建设上花了较大力气,无论是理财频道的改版、外汇专栏的上线,还是资讯专区的打造,都有了不小的进步。但用户体验方面,无论是重要用户旅程,还是操作颗粒度,都存在这样那样的问题,与先进同业有差距。

  微信银行方面,“中国农业银行”微信号分为 “微金融”、“微生活”和“微服务”三大板块,支持账户查询、动账通知、在线客服等服务,也建设了“客服大厅”。微信小程序“农行微服务” 提供会赚、会花等服务,可以进行账户查询、网点预约等,而且APP多个场景实现了与小程序的互联互通。

  (测试版本为ios5.0.0,安卓5.0.2,性能测试数据由CFCA提供,隐私、安全测试数据由爱加密提供,评测截止日期2020年10月31日)

  今年是新浪金融评测室成立的第七个年头,七年来我们参与并见证了银行APP发展的每一步!在过去的三个月,金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全和创新发展四大维度,结合银行APP发展的新趋势,进一步完善评测标准,引入多家战略合作伙伴给予专业技术支持,坚持初测、复测、交叉评测等多轮评测,对23家手机银行APP进行全扫描。

责任编辑:jizhuyun
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